¿Sabías que la deuda de una persona es la que marca su carga financiera, es decir, su dificultades para cumplir con sus compromisos actuales y futuros ?
A menudo se comete el error de evaluar a un postulante o cliente mirando únicamente si tiene registros de morosidad hoy. Sin embargo, una persona que actualmente no registra deudas impagas puede estar al límite de su capacidad de pago debido a un endeudamiento bancario excesivo.
Indicadores claves:
- Comportamiento Financiero (Mora): Se calcula utilizando los datos de morosidad obtenidos directamente del Boletín Comercial. Revela el historial de incumplimientos reales y si la persona ha dejado de pagar sus compromisos vigentes.
- Comportamiento Comercial (Deuda): Proviene del informe consolidado de la CMF. Expone la carga financiera total en el sistema bancario, permitiendo conocer el nivel de apalancamiento y cuántos ingresos tiene ya comprometidos el titular.
¿Cómo usar esta información en tus decisiones con Infocheck?
- Detección de sobreendeudamiento silencioso: Si la deuda muestra que los ingresos están comprometidos en un porcentaje crítico, la estabilidad del evaluado a mediano plazo carece de firmeza.
- Cálculo de la holgura financiera: Cruzar la deuda actual con los ingresos reales genera rápidamente un indicador de holgura.
- Mitigación de riesgos latentes: Analizar ambos datos en conjunto actúa como un respaldo predictivo. Te permite anticipar si un cliente entrará en mora ante cualquier fluctuación económica debido a su alta carga financiera.
- Evaluación justa y objetiva: Evita descartar perfiles basándose en un solo dato aislado. Revisa en el detalle de la deuda el comportamiento de pago histórico, dado que puede existir una excelente cultura de cumplimiento.
Conclusión
Separar la mora de la deuda es un riesgo analítico que tu negocio no tiene por qué correr. En Infocheck simplificamos esta interpretación para facilitarte la toma de decisiones: nuestros informes de personas Full incluyen en su cabecera el indicador "Puntaje Infocheck", una métrica inteligente que pondera de manera equilibrada tanto el comportamiento financiero como el comercial para entregarte un diagnóstico con máxima solvencia.
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